Vart tar pensionen vägen? Går den att höja?

(Siffror är verkliga, men simulerade och avrundade då det saknas heltäckande statistik)

I Sverige finns 2,3 miljoner personer som får pension, allmän pension i genomsnitt 15 600 kr per person (sen får i genomsnitt pensionärer ytterligare 6 000 kr per person i andra varianter av pensioner).

Tillsammans är det 430 miljarder kronor på ett år. Utöver det betalas ”pensionärerna” ca 130 miljarder i inkomstskatter (i huvudsak kommunal skatt), så samhället betalar ca 300 miljarder.

Det finns t.ex. premiepensionssystemet, privata pensionsförsäkringar och bostadstillägg också.

Inbetalningar till pension sker genom en del av arbetsgivaravgifter på fn. 31,42%. Av dessa är 10,21% för ålderspension. (övrigt är för sjukförsäkring och statliga kostnader 11,62%).

I Sverige finns det ca 6 miljoner människor som är mellan 20-64 år.  Medellönen för dessa är 39 900 kr/månad.
Det betyder 10,21% för samtliga betalningar innebär ca 300 miljarder kronor under ett år. (övriga statliga kostnader, allmän löneavgift uppgår till 334 miljarder)

På så sätt fattas det runt 130 miljarder per år, för lite betalningar jämfört med utbetalningar. Tar man hänsyn till skatteinbetalningar, så är det inget underskott. Detta underskott ökar för varje år, då befolkningspyramiden ökar antalet pensionärer.

När prognoser för framtida inbetalningar så uppgår de till runt 12 000 miljarder, och framtida pensionsutgifter till ca 10 700 miljarder. D.v.s. prognoserna är överfinansierade och grunden med det tänkande som används, är att det alltid ska vara så med positiva balanstal.

Utöver det ägs också det man kallar buffertfonder, AP-fonderna (1-4 och 6) med runt 2000 miljarder. Fungerar allt som staten tänkt, så är det sparande som aldrig kommer behövas betalas ut till pensionärerna.

Totalt innebär det att det är tänkt att i storleksordningen 3 000 miljarder pensionspengar, inte ska användas någonsin. (även om det kallas för buffert)
Skulle man politiskt tycka att pengarna skulle betalas ut till pensionärerna, är det förstås nästa problem, ingen har 3000 miljarder och är beredd köpa en mix av fastigheter, aktier och obligationer, utan det skulle leda till stora prisfall (omvänt den prisuppgång det inneburet när dessa pengar har investerats.


Kanske det skulle vara bättre att reformera pensionssystemet istället och låta inbetalningar och utbetalningar matcha varandra, dessa olika fonder som byggs upp, blir verkligen konstigt när kapital byggs upp, som man inte vill använda vad det i grunden är avsett till, framtida pensioner. Det är också svårt att förutse utvecklingen 40 år fram i tiden.


Ett reformerat pensionssystem, skulle kunna fungera

Om pensionssystemets minidel, allmän pension, som idag är 15 600 i genomsnitt reformerades ha en minipension på t.ex. 18 000 kr och genomsnitt 20 600 kr. (sedan kan olika andra pensionssparande fungera som de gör utöver). D.v.s. 5000 kr mer per månad. Vidare att t.ex. 20 600 kr är skattefritt för pensionärerinnebär i princip 100 % ökad pension för de flesta (vilket gör att bostadstillägg kan tas bort).

2,3 miljoner pensionärer skulle då kosta 568 miljoner per år.

Ska det betalas från sociala avgifter på våra löner, behövs 19,8% av sociala avgifter på våra löner. Det är nästan exakt 10,21% som idag + statens extra löneskatt på 11,62%, tillsammans 21,83%. Kanske rent utav sänka arbetsgivaravgifterna. Med skillnaden på 2%. över tid är det ett enkelt system att anpassa och justera pensioner efter inkomstutvecklingen.

Nu skulle det också innebära kommuner förlorar ca 130 miljarder i inkomstskatt från pensionärer och staten förlorar runt 300 miljarder om året på de sociala avgifter som de använder för andra utgifter. Dessa 430 miljarder måste lösas på något annat sätt.

Kvar finns AP fonderna, ca 3 000 miljarder, som under ett antal år kan avvecklas långsamt för att inte skapa marknadspress och nedgång. Dessa medel kan överföras till staten för finansiera underskottet, tillsammans med stimulansåtgärder i marknaden för att skapa en starkare ekonomi, så går det nog få ihop budgeten.

Den kraftiga ökningen av pensioner, skulle skapa en pensionsnivå som är mer i paritet med länder som liknar Sverige och skapa ett ekonomiskt uppsving för Sverige när samtidigt pensionärernas köpkraft ökar.

Det finns naturligtvis varianter och mixar, som kan genomföras, men att det ska förvaras runt 3000 miljarder i pensioner, där tanken är att de inte behövs eller ska användas, borde vara fundamentalt feltänkt, för alla utom de som förvaltar den kassan eller tar del av deras investeringar. 

       – Tror det är få fattiga pensionärer som ser någon vits med detta hemliga otillgängliga sparande, som ingen någonsin ska få –